招行率先试水,全国44家分行个人房贷利率“换锚”LPR

作者:匿名 2019-10-29 09:46:04 阅读量:2117

最近,lpr(贷款优惠利率,也称为贷款市场报价利率)已经成为一个热门词汇。

招商银行44家分行在提前一个月推广实施后,均以lpr为基准利率实施了个人贷款,并成功通过了新一期lpr报价的更新。贷款利率波动对市场利率的影响得到了有效反映。

9月4日,招商银行苏州分行先后发行了第一批以市场报价利率(lpr)为基准利率的小微贷款和个人抵押贷款,为招商银行推进中国人民银行lpr利率改革的实施迈出了第一步。

|积极快速应对,加快低利率改革的落地

8月16日和8月25日,中国人民银行分别发布公告[2019年第15号和第16号,公布了改革和完善商业个人住房贷款低利率形成机制的指导意见和商业个人住房贷款低利率改革的具体要求。

公告称,招商银行反应迅速,迅速成立项目团队,同步推进公众和零售业务,努力快速满足lpr利率改革的相关要求。零售业务自公告之日起两周内完成新发放贷款向lpr的转换。

肇星银行将结合各地“城市政策”的管理要求,对个人住房贷款实行lpr定价。还将根据各地房地产调控的指导安排,制定差异化的抵押贷款利率政策,整体保持lpr转换前后利率定价平稳切换。

经过14天的强化培训和推广安排,从确定lpr利率转换计划、制度改革、贷款合同准备、客户宣传服务等方面到分行,我行成功完成了以lpr为基准利率的各类贷款新贷款发放工作,包括抵押贷款、小额贷款和消费贷款。

|全行统一推广,新贷款顺利转换

Lpr利率改革是利率市场化实现的重要阶段,是促进市场利率向贷款利率传导的有效改革。

8月底,在分行lpr推广培训后,招商银行按照以lpr为基准利率的报价方式正式开始接受业务。招商银行除了将lpr作为小额、小额和消费贷款业务的基准利率外,还在10月8日中国人民银行公布的底线前一个月开始推进统一转让抵押业务的实施。

招商银行深圳分行作为深圳首家切换lpr的商业银行,在中国人民银行深圳中心支行的指导下,迅速成立了lpr切换工作组,讨论lpr落地的细节。为确保此次转换顺利进行,深圳分行首先组织了客户经理培训,并及时向一线传达了lpr利率转换的背景、意义和关键操作点,从而形成了lpr转换在市场上的总体预期,确保了招商银行贷款基准利率转换的顺利过渡。

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什么是lpr?即贷款市场的报价利率。2013年10月25日,中国lpr集中报价发布机制正式运行。Lpr是由中央银行授权的全国银行间同业拆借中心(National Interbank Funding Center)发行的优质客户贷款利率,由各大商业银行根据市场供求因素进行报价。市场利率定价自律机制在中央银行的指导下负责监督管理。

此次调整前,个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率,即个人住房贷款的利率由基准利率上升或下降多少决定。调整后,个人住房贷款的定价基准为lpr,即个人住房贷款利率根据lpr确定,并在lpr上增加一个点。与普通贷款不同,抵押贷款利率受“下限管理”(Lower limit management)——有两个下限,一个是央行设定的下限,即第一套不低于lpr,第二套不低于lpr+60个基点,第二套是央行省级分行为引导市场利率定价自律机制而设定的下限。在上述两个下限的基础上,每个商业银行可以决定自己的积分范围。

职责:刘安琪|审计:李珍|主任:万魏军

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